आजकल हम चाय की दुकान से लेकर बड़े शोरूम तक लगभग हर जगह मोबाइल से पेमेंट करते हैं। किसी को पैसे भेजने हों या सामान खरीदना हो, तो Google Pay, PhonePe और दूसरे UPI ऐप बहुत काम आते हैं। लेकिन क्या आपको पता है कि भारतीय रिजर्व बैंक यानी RBI डिजिटल रुपये की सुविधा भी देता है?

इसका नाम है Digital Rupee या e₹। यह भारतीय रुपये का डिजिटल रूप है, जिसे चुनिंदा बैंकों और गैर-बैंक संस्थानों के ऐप के जरिए डिजिटल वॉलेट में रखा जा सकता है। फिर जरूरत के अनुसार इसका इस्तेमाल भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

अब सवाल उठता है कि डिजिटल रुपया आखिर है क्या, इसे मोबाइल में कैसे इस्तेमाल करें, वॉलेट में पैसे कैसे डालें, दुकान पर पेमेंट कैसे करें और यह UPI से किस तरह अलग है? चलिए, एक-एक करके सब कुछ समझते हैं।

डिजिटल रुपया यानी e₹ से भुगतान का सांकेतिक चित्र।

1. डिजिटल रुपया (e₹) क्या है?

डिजिटल रुपया भारतीय रुपये का इलेक्ट्रॉनिक रूप है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) जारी करता है। इसे सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) भी कहा जाता है। इसकी कीमत भारतीय रुपये के बराबर होती है। उदाहरण के लिए, ₹100 के डिजिटल रुपये की कीमत ₹100 ही होगी।

जिस तरह आप अपनी जेब में नकद रुपये रखते हैं, उसी तरह डिजिटल रुपया अपने e₹ वॉलेट में रख सकते हैं। फर्क सिर्फ इतना है कि नकदी की जगह आपके पास डिजिटल वॉलेट में e₹ बैलेंस होता है।

डिजिटल रुपया RBI की देनदारी है और इसे भारत में कानूनी मुद्रा का दर्जा प्राप्त है। हालांकि, इसका इस्तेमाल फिलहाल संबंधित पायलट कार्यक्रम में शामिल बैंकों और गैर-बैंक संस्थानों के जरिए उपलब्ध कराया जाता है। इसलिए हर व्यक्ति को यह सुविधा हर ऐप में मिले, यह जरूरी नहीं है।

डिजिटल रुपये की मुख्य बातें

• इसे RBI जारी करता है।
• यह भारतीय रुपये का डिजिटल रूप है।
• इसे समर्थित e₹ ऐप के वॉलेट में रखा जा सकता है।
• व्यक्ति से व्यक्ति और व्यक्ति से दुकानदार को भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
• उपलब्ध सुविधाएं संबंधित बैंक या सेवा प्रदाता के ऐप पर निर्भर करती हैं।

2. डिजिटल रुपये का इस्तेमाल कौन कर सकता है?

डिजिटल रुपया इस्तेमाल करने के लिए आपको ऐसे बैंक या गैर-बैंक संस्थान का e₹ ऐप चाहिए, जो RBI के रिटेल CBDC पायलट कार्यक्रम में शामिल हो और आपको यह सुविधा उपलब्ध कराता हो।

ध्यान रखें कि सामान्य UPI ऐप होना और डिजिटल रुपया वॉलेट की सुविधा मिलना एक ही बात नहीं है। किसी ऐप में e₹ सुविधा उपलब्ध है या नहीं, यह उसके आधिकारिक विवरण से जांचें।

शुरू करने से पहले ये चीजें जांच लें

• क्या आपका बैंक या सेवा प्रदाता डिजिटल रुपये की सुविधा देता है?
• क्या उसका आधिकारिक e₹ ऐप आपके लिए उपलब्ध है?
• क्या आपका मोबाइल उस ऐप को सपोर्ट करता है?
• रजिस्ट्रेशन और पहचान सत्यापन के लिए कौन-सी जानकारी चाहिए?

किसी अनजान वेबसाइट से ऐप डाउनलोड न करें। ऐप हमेशा आधिकारिक ऐप स्टोर या संबंधित बैंक की वेबसाइट से ही प्राप्त करें।

3. डिजिटल रुपया वॉलेट कैसे बनाएं?

e₹ वॉलेट बनाने की प्रक्रिया बैंक या सेवा प्रदाता के अनुसार थोड़ी अलग हो सकती है। सामान्य तौर पर आपको ये कदम पूरे करने होते हैं:

1. आधिकारिक ऐप खोजें: अपने बैंक या समर्थित सेवा प्रदाता की वेबसाइट से डिजिटल रुपये वाले ऐप की जानकारी लें।
2. ऐप इंस्टॉल करें: आधिकारिक ऐप स्टोर से सही ऐप डाउनलोड करें।
3. रजिस्ट्रेशन करें: ऐप खोलकर स्क्रीन पर दिए गए निर्देशों का पालन करें।
4. मोबाइल सत्यापन करें: ऐप में मांगी गई प्रक्रिया के अनुसार मोबाइल नंबर या अन्य जरूरी जानकारी सत्यापित करें।
5. वॉलेट सेट करें: जरूरी प्रक्रिया पूरी होने पर e₹ वॉलेट तैयार करें।
6. सुरक्षा सेटिंग करें: ऐप में उपलब्ध PIN, स्क्रीन लॉक या दूसरे सुरक्षा विकल्पों को सुरक्षित तरीके से सेट करें।

जरूरी बात: ऊपर दी गई प्रक्रिया सामान्य मार्गदर्शन है। वास्तविक स्टेप्स और पात्रता आपके बैंक या ऐप के नियमों के अनुसार अलग हो सकते हैं।

4. डिजिटल रुपये के वॉलेट में पैसे कैसे डालें?

वॉलेट तैयार होने के बाद उसमें डिजिटल रुपये लोड किए जा सकते हैं। सामान्य प्रक्रिया में आप अपने बैंक खाते से वॉलेट में रुपये लोड करते हैं। ऐप की स्क्रीन पर दिए गए विकल्प और निर्देशों के अनुसार राशि चुनकर प्रक्रिया पूरी करनी होती है।

उदाहरण: मान लीजिए आप अपने e₹ वॉलेट में ₹500 रखना चाहते हैं। अगर आपके ऐप में यह सुविधा उपलब्ध है, तो वॉलेट में पैसे लोड करने का विकल्प चुनकर ₹500 की राशि दर्ज करें और ऐप के निर्देशों के अनुसार पुष्टि करें। सफल प्रक्रिया के बाद आपके वॉलेट में संबंधित डिजिटल रुपये दिखाई देने चाहिए।

वॉलेट में पैसे डालते समय सावधानियां

• राशि दर्ज करने के बाद उसे ध्यान से जांचें।
• सिर्फ आधिकारिक ऐप का इस्तेमाल करें।
• OTP, PIN या बैंकिंग पासवर्ड किसी से साझा न करें।
• लोडिंग प्रक्रिया पूरी होने के बाद वॉलेट का बैलेंस जांचें।

5. डिजिटल रुपये को वापस बैंक खाते में कैसे लें?

यदि आपके वॉलेट में डिजिटल रुपया बचा हुआ है और आप उसे बैंक खाते में वापस लेना चाहते हैं, तो समर्थित ऐप में उपलब्ध रिडीम या बैंक खाते में वापस ट्रांसफर करने के विकल्प का इस्तेमाल किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके वॉलेट में ₹300 बचे हैं और ऐप आपको बैंक खाते में वापस लेने की सुविधा देता है, तो संबंधित विकल्प चुनकर राशि और खाते की जानकारी जांचें तथा निर्देशों के अनुसार प्रक्रिया पूरी करें।

सुविधा की उपलब्धता और प्रक्रिया संबंधित ऐप के नियमों पर निर्भर हो सकती है। लेनदेन पूरा होने के बाद ऐप में स्टेटस और बैंक खाते में रकम आने की पुष्टि जरूर करें।

6. दुकानदार को डिजिटल रुपये से पेमेंट कैसे करें?

मान लीजिए आपने दुकान से ₹150 का सामान खरीदा। अगर दुकानदार डिजिटल रुपये का भुगतान स्वीकार करता है, तो आप उसके उपलब्ध QR कोड के जरिए भुगतान कर सकते हैं।

CBDC QR कोड से पेमेंट करने का तरीका

1. अपने मोबाइल में आधिकारिक e₹ वॉलेट ऐप खोलें।
2. पेमेंट या QR स्कैन करने का विकल्प चुनें।
3. दुकानदार का CBDC QR कोड स्कैन करें।
4. यदि रकम खुद दर्ज करनी है, तो ₹150 दर्ज करें।
5. स्क्रीन पर दिखाई देने वाले प्राप्तकर्ता का नाम और रकम जांचें।
6. ऐप के निर्देशों के अनुसार भुगतान की पुष्टि करें।
7. सफल भुगतान का संदेश या ट्रांजैक्शन विवरण जांचें।

CBDC QR के जरिए डिजिटल रुपये का भुगतान होने पर लेनदेन डिजिटल रुपये के वॉलेट के बीच होता है। इसकी तुलना में, e₹ ऐप से किसी UPI QR को स्कैन करने पर भुगतान UPI व्यवस्था के माध्यम से हो सकता है। इसलिए QR कोड स्कैन करते समय ऐप और भुगतान की स्क्रीन पर दिखाई गई जानकारी ध्यान से पढ़ें।

7. क्या डिजिटल रुपये से किसी दूसरे व्यक्ति को पैसे भेज सकते हैं?

हां, डिजिटल रुपये की रिटेल सुविधा में व्यक्ति से व्यक्ति यानी P2P और व्यक्ति से दुकानदार यानी P2M भुगतान का समर्थन किया जा सकता है। हालांकि, उपलब्ध विकल्प आपके ऐप और सेवा प्रदाता पर निर्भर करते हैं।

यदि आपके ऐप में किसी व्यक्ति को e₹ भेजने का विकल्प है, तो प्राप्तकर्ता की सही जानकारी दर्ज करें, रकम जांचें और ऐप के निर्देशों का पालन करें। पहली बार किसी व्यक्ति को भुगतान करते समय नाम और विवरण की पुष्टि जरूर करें।

8. डिजिटल रुपया और UPI में क्या अंतर है?

यह सबसे महत्वपूर्ण सवाल है। दोनों का इस्तेमाल डिजिटल भुगतान में किया जा सकता है, लेकिन दोनों की भूमिका अलग है।

9. क्या डिजिटल रुपये के लिए न्यूनतम बैलेंस जरूरी है?

RBI की उपलब्ध जानकारी के अनुसार, e₹ वॉलेट खोलने या बनाए रखने के लिए न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता नहीं होती। वॉलेट में रखे डिजिटल रुपये पर ब्याज भी नहीं मिलता।

हालांकि, ऐप की पात्रता, इस्तेमाल की सीमा और उपलब्ध सुविधाओं से जुड़े नियम संबंधित बैंक या सेवा प्रदाता के निर्देशों के अनुसार जांचने चाहिए।

10. क्या डिजिटल रुपये का इस्तेमाल 24 घंटे किया जा सकता है?

RBI की जानकारी के अनुसार, डिजिटल रुपये को वॉलेट में लोड करने, वापस बैंक खाते में रिडीम करने और ट्रांसफर करने की सुविधा 24 घंटे, सातों दिन उपलब्ध बताई गई है। फिर भी किसी विशेष समय पर तकनीकी समस्या, ऐप में रखरखाव या सेवा प्रदाता की शर्तों के कारण परेशानी आ सकती है।

अगर कोई लेनदेन लंबित दिखे, तो तुरंत दोबारा भुगतान करने से पहले उसकी स्थिति जांच लें।

11. डिजिटल रुपया कितना सुरक्षित है?

डिजिटल रुपये की व्यवस्था में साइबर सुरक्षा के उपाय होते हैं, लेकिन किसी भी डिजिटल सेवा की तरह उपयोगकर्ता को भी सावधानी बरतनी चाहिए। मोबाइल खो जाने, ऐप में लॉगिन न होने या भुगतान अटकने जैसी स्थिति में अपने सेवा प्रदाता के आधिकारिक सहायता माध्यम से संपर्क करें।

डिजिटल रुपये का इस्तेमाल करते समय ये सावधानियां रखें

• मोबाइल में स्क्रीन लॉक और उपलब्ध सुरक्षा सुविधाएं चालू रखें।
• e₹ ऐप सिर्फ आधिकारिक स्रोत से डाउनलोड करें।
• अपना PIN, OTP या पासवर्ड किसी से साझा न करें।
• भुगतान से पहले प्राप्तकर्ता और रकम की पुष्टि करें।
• अनजान लिंक पर क्लिक करके वॉलेट की जानकारी न भरें।
• फोन खोने पर तुरंत अपने बैंक या संबंधित ऐप के आधिकारिक सहायता केंद्र से संपर्क करें।
• किसी भी व्यक्ति के कहने पर स्क्रीन शेयरिंग ऐप इंस्टॉल न करें।

मोबाइल खो जाए तो: वॉलेट दोबारा प्राप्त करने या नए फोन पर सेटअप करने की प्रक्रिया संबंधित ऐप के नियमों के अनुसार होगी। यह मानकर न चलें कि केवल वही SIM लगाने से हर स्थिति में वॉलेट अपने आप वापस आ जाएगा। आधिकारिक ग्राहक सहायता से प्रक्रिया की पुष्टि करें।

12. डिजिटल रुपये में कोई समस्या हो तो शिकायत कैसे करें?

यदि आपका भुगतान अटक जाए, वॉलेट में राशि सही न दिखे या किसी अन्य तरह की परेशानी आए, तो ये कदम अपनाएं:

1. अपने e₹ ऐप में ट्रांजैक्शन की स्थिति जांचें।
2. ट्रांजैक्शन ID, तारीख, समय और रकम का विवरण सुरक्षित रखें।
3. ऐप के आधिकारिक Help या Support विकल्प से शिकायत दर्ज करें।
4. जरूरत पड़ने पर संबंधित बैंक या सेवा प्रदाता के ग्राहक सहायता केंद्र से संपर्क करें।
5. शिकायत का संदर्भ नंबर संभालकर रखें।

यदि आपको धोखाधड़ी का संदेह है, तो जल्द से जल्द अपने बैंक या सेवा प्रदाता को सूचित करें। भारत में साइबर वित्तीय धोखाधड़ी की शिकायत के लिए 1930 पर संपर्क किया जा सकता है या राष्ट्रीय साइबर क्राइम पोर्टल का इस्तेमाल किया जा सकता है।

❓ डिजिटल रुपये से जुड़े अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या डिजिटल रुपया और UPI एक ही हैं?

नहीं। डिजिटल रुपया RBI द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा है, जबकि UPI भुगतान करने का माध्यम है। दोनों की भूमिका अलग है।

क्या डिजिटल रुपये के लिए बैंक खाता जरूरी है?

वॉलेट बनाने और उसमें डिजिटल रुपये लोड करने की पात्रता तथा तरीका संबंधित बैंक या सेवा प्रदाता के नियमों पर निर्भर करता है। ऐप के आधिकारिक निर्देश देखें।

क्या डिजिटल रुपया मुफ्त है?

RBI की उपलब्ध जानकारी में e₹ वॉलेट के इस्तेमाल पर शुल्क नहीं होने का उल्लेख है। फिर भी अपने ऐप और सेवा प्रदाता की मौजूदा शर्तें जांचें।

क्या डिजिटल रुपये पर ब्याज मिलता है?

नहीं, e₹ वॉलेट में रखे डिजिटल रुपये पर सामान्यतः ब्याज नहीं मिलता।

क्या डिजिटल रुपया दुकानदार को दिया जा सकता है?

हां, यदि दुकानदार डिजिटल रुपया स्वीकार करता है और आपके ऐप में संबंधित भुगतान सुविधा उपलब्ध है, तो आप भुगतान कर सकते हैं।

क्या हर UPI QR कोड पर डिजिटल रुपये से पेमेंट हो सकता है?

कुछ समर्थित e₹ ऐप से UPI QR कोड स्कैन करके भुगतान करने की सुविधा उपलब्ध हो सकती है। लेकिन यह ऐप और सुविधा पर निर्भर करता है। UPI QR पर भुगतान और CBDC QR के जरिए डिजिटल रुपये का भुगतान एक ही तरह का लेनदेन नहीं है।

क्या डिजिटल रुपया इस्तेमाल करने के लिए हर बैंक का ग्राहक पात्र है?

जरूरी नहीं। सुविधा फिलहाल संबंधित पायलट कार्यक्रम में शामिल बैंकों और गैर-बैंक संस्थानों के जरिए उपलब्ध हो सकती है। अपने बैंक से पात्रता जांचें।

निष्कर्ष

डिजिटल रुपया भारत की डिजिटल भुगतान व्यवस्था में एक महत्वपूर्ण पहल है। यह RBI द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा है, जिसे समर्थित e₹ वॉलेट में रखा और भुगतान के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। दूसरी तरफ, UPI बैंक खातों के बीच डिजिटल भुगतान का सुविधाजनक माध्यम है।

अगर आप डिजिटल रुपये का इस्तेमाल शुरू करना चाहते हैं, तो पहले अपने बैंक या सेवा प्रदाता की पात्रता जांचें, आधिकारिक ऐप डाउनलोड करें और उसकी प्रक्रिया समझकर ही वॉलेट में पैसे डालें। भुगतान करते समय नाम और रकम जांचना तथा अपनी सुरक्षा जानकारी गोपनीय रखना हमेशा जरूरी है।

डिस्क्लेमर: यह लेख सामान्य जानकारी के उद्देश्य से तैयार किया गया है। डिजिटल रुपये की उपलब्धता, ऐप की प्रक्रिया और सुविधाएं समय के साथ बदल सकती हैं। अंतिम और नवीनतम जानकारी के लिए RBI तथा अपने बैंक या संबंधित सेवा प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट देखें।